Un contrat d'assurance-crédit est une garantie qui permet d'obtenir une indemnisation de la compagnie d'assurance si le tiers emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt. Ce type de contrat d'assurance est principalement utilisé pour les entreprises et l'immobilier. Mais comment faire pour bien le choisir ?
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
Normalement, la période de remboursement du prêt est, généralement, très longue. Il existe, donc, un risque que l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Cela peut être causé par des accidents, le chômage ou la mort. Cela peut causer d'énormes problèmes aux prêteurs et aux emprunteurs. Afin d'éviter cette situation, il existe des assurances de prêt ou assurance crédit. Car sinon, l'emprunteur aura des conséquences énormes, pouvant conduire à de sérieuses difficultés financières voire à la faillite de l'entreprise. Par conséquent, l'assurance-crédit est particulièrement utile pour les entreprises de toute taille. Il s'agit de soutenir la protection de la structure de l'entreprise. Elle assure, également, la prévention et le suivi des risques clients, l'optimisation et le recouvrement des créances actives et l'indemnisation des pertes de l'entreprise par conséquent, cela offre un énorme avantage pour les entreprises qui souscrivent au contrat d'assurance. Tout comme limiter les pertes potentielles liées aux prêts impayés, il s'agit de répartir les pertes et les menaces entre les compagnies d'assurance et les entreprises. Le suivi des clients peut réduire considérablement le risque de défaut. Nous pouvons, également, choisir d'augmenter le taux de recouvrement des sommes impayées. Grâce à la protection financière offerte par le contrat d'assurance, vous pouvez également obtenir facilement un meilleur financement auprès de la banque. En outre, il est, également, bon pour les emprunteurs et les prêteurs. Car si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt, sa maison et ses biens seront confisqués. Pour les emprunteurs, c'est un énorme problème financier.
Pouvez-vous choisir votre assurance librement ?
Contrairement aux idées reçues, l'option assurance de prêt immobilier est entièrement libre. Les agences prêteur n'ont pas le droit de vous prescrire dans leur propre assurance de crédit. En raison de la loi Lagarde, les banques ne peuvent pas modifier leurs devis de prêt ou changer les taux d'intérêt des prêts dans le cadre de la couverture de votre souscription d'une assurance externe. Par contre, si vous avez, déjà, souscrit une assurance prêt immobilier alors que vous désirez la changer, ne paniquez pas, cela est possible grâce à la restriction de nouvelle loi en vigueur. Enfin pour résumer, chacun est libre de choisir son assurance de crédit.
Les critères de choix d'une assurance crédit
Avant de choisir une assurance-crédit, vous devez faire attention aux points suivants :
- L'irrévocabilité de la garantie : ça signifie que même si votre situation change (problèmes de santé, nouvel emploi, tabagisme, etc.), vous n'avez pas à vous déclarer auprès de votre assureur et ne modifierez en rien votre couverture.
- Calcul des cotisations : sur la base du capital restant dû ou du capital initial. Pour comparer, vérifiez le prix total de votre assurance.
- Période de franchise de garantie ITT : le temps nécessaire pour faire fonctionner l'assurance après avoir quitté le travail. La plupart des contrats prévoient une franchise de 90 jours, mais par contre, si votre travail est indépendant, il peut réduire le délai jusqu’à 60 jours. Et pour les fonctionnaires c’est 180 jours (si fournis par la compagnie d'assurance) pour réduire le frais de l'assurance crédit.
- les assurances chômage : regardez bien les conditions, car ce type de protection est très utile lorsque vous êtes au chômage, mais il est généralement très contraignant et coûteux.
- Le taux de couverture : Également appelé taux d'assurance prêt immobilier, il convient au pourcentage des prêts assurés par les compagnies d'assurance. Si deux personnes empruntent, la banque exigera que vos deux taux d'intérêt totalisent au moins 100 %.
- Équivalence de garantie : ceci doit être respecté, et le nouveau contrat d'assurance doit fournir le même niveau de garantie que l'ancien contrat d'assurance.
- Frais de demande d'inscription : si vous choisissez de vous inscrire par voie électronique, certaines compagnies d'assurance ne vous factureront pas de frais. Sinon, chaque emprunteur a besoin en moyenne de 20 euros.
- Exclusions : il s’agit de lombalgie, des sports extrêmes, ... Veuillez vérifier bien les conditions générales du contrat pour éviter tout accident désagréable.
- Délai d'inscription : s'il n'y a pas d'acte médical, le délai moyen est d'une semaine, sinon environ trois semaines.
Comparer les tarifs pour mieux choisir
Pour trouver la meilleure assurance crédit, il faut choisir celle qui est la plus avantageuse pour l'assuré. Pour cette raison, il est important de sélectionner et de vérifier les termes des conditions générales du contrat les plus adaptés à la situation de l'assuré. Afin d'économiser de l'argent, le prix est, également, un facteur important à considérer. Cependant, vous pouvez, également, utiliser le comparateur d'assurances pour vérifier l'assurance la plus adaptée à l'assuré. L'assurance de crédit la moins chère n'est pas certainement la meilleure assurance crédit. C’est pourquoi vous devez considérer les garanties et les options offertes. N’oubliez pas de comparer les tarifs, des sites en ligne vous permettent de comparer les assurances crédits afin de trouver celui qui convient le plus à votre attente et à votre budget.